中国平安临近三十一周年司庆之际，正式推出一款新产品,平安两全险《安心百分百》。
傲娇的它是这样组成的:
由平安安心百分百两全保险/平安尊享安心百分百两全保险、平安附加定期(2019)意外伤害保险(可选)、平安附加定期(2019)两全保险(可选)组成。
好看的皮囊太多，真实的保障太少，理想很丰满，现实很骨感。
划重点
这实质上是一款两全保险。
宣传的是什么：保障超全的意外险。
你要买的是什么？意外险？两全险？寿险？
其实你只不过要买份意外险罢了。
可人家主险是两全。
意外险只不过是附加上去的而已。
安心百分百假象一：保障广。
该保险责任涵盖海陆空交通意外、常见意外和自然灾害等多种意外场景，同时兼具满期生存给付的特点，为被保人提供“百分百”的意外风险保障与守护。
真相：只保全残和身故，部分伤残是不保哒。
伤残责任，会统一根据《人身保险伤残评定标准》中的10级281项，按比例进行赔付（赔付比例10%－100%）。
然鹅，真相并非如此，你需要单独花钱来买这部分保障。
什么意思？
举个栗子，假如隔壁老王不幸受伤，被鉴定为5级伤残，正常的意外险是会赔付60万的，而安心百分百不赔。
赔也是可以赔的，前提是需要额外加费附加，下巴都被惊掉了有没有！
就是这样复杂的设计，才会让客户陷入不知所措的境地。
能看明白其中真相的客户有几个?
安心百分百假象二：保障久。
安心百分百保险期至75周岁，保障覆盖人生各个重要阶段；满期生存至75周岁，还可100%给付所交保费。
真相：意外险最好买了，不挑年龄，不挑健康，随时随地买。
尊享版附加上伤残保障，30岁男、保至75岁、20年交，就要6100元/年。
某些定期寿险或者终身重疾的价格也不过如此。
意外险并不一定要买长期的，因为意外险对健康告知没有特别要求，一款停售了，大不了换一款购买就好啦，和百万医疗不同，不存在买不上的问题。
返还保费也不实在，难道把钱拿出来购买更多别的保障，不好吗？又或者，搭配一份真真实实的意外险，把多余的钱拿出来做理财。
最后的收入一定是多过返回的所交保费的。
安心百分百假象三：保额高。
保额最高达500万元，以30岁男性购买安心百分百为例，年交保费6100元。
具体而言，普通意外身故或全残保额100万元起，因搭乘航空、列车导致意外身故或全残可保500万元。
真相：这些数字其实并不好看。
就这保额，我还真没觉得高，也就能糊弄一下不明真相的消费者吧。
最高500，听起来多牛似的。
其实1000万的航空意外险也不过150元罢了！（人保高额航空意外险）
300万的公共交通意外，一年不过120元罢了。（平安保交通意外保障计划）
三四百元也能买到100万保额的意外险了，还包含50万的猝死责任！（亚太守护意外）
超过一千的价格能买到一份200万高端意外了，而且是不限社保内外用药，全球保障。（明亚专享安逸高端意外）
把以上产品的价格全部加起来，价格也不过两千。
但是保障多出的不是一丁点儿。
想要长期意外也有，昆仑金刚保价格会低很多。
弄一堆花里胡哨的，且不说客户能不能看懂，业务员自己搞明白了吗？
安心百分百假象四：保费低。
宣传日均6.8元起，交多少最后领回多少。
注：是6.8元起。
真相：贵呀，是真贵！
30岁，男性，包含伤残责任，保费是这样的。
6100元起，买一份意外险，还不如花两千搭配买，保障多出的不是一星半点儿。
每年剩余的4000拿出来做定投，你会发现，最后定投赚的钱，远远超过返回的那些保费。
04
安心百分百保自然灾害的意义大不大？
保单中包含的八大自然灾害有这些：
中国保险人群意外风险研究报告数据图 :
根据15亿条理赔数据编汇的《中国保险人群意外风险研究报告》，我们可以看出，排名前十的意外全残或身故里面，根本看不到地震海啸泥石流冰雹甚至雷击的影子，也就是说，高频高发的还是跌落，交通事故，溺水，机械力量等等，这种不可抗力的反倒没有排名........
与其加这些花里胡哨的东西，不如把意外伤残补上，不加费的那种！
又或者，加个猝死责任也行！
好形态的意外险一般长啥样？
形态单纯，保什么清清楚楚，不是一锅大杂烩。
意外医疗肯定是要包含的，不是谁出了意外就一定挂了全残了。
安心百分百太过于极端，要么全残给赔付，要么挂了赔。
住院津贴有最好，有些意外产品住院津贴每天赔付200元。
越来越多的产品开始承担猝死责任，最高的可以有50万。
价格稍贵的，还有救护车费用，虽然只承担一千多，用一次也够了。
这些虽然不是硬核标准，但起码意外医疗不能少。
如果产品在这方面有点诚意，我还会多看它一眼。
总结：
附加上伤残责任，价格太贵。主打返还吸引人，本末倒置。
保身故和全残，伤残得另外加钱，而且加很多。就这一点，让产品性价比直线下跌！
真正有用该保的得额外花钱附加。毕竟不可抗力的赔付概率太低。
一年期的意外险仍然是大多数客户的最佳选择。
别人买不买我不知道。我肯定不会买。我身边的经纪人小伙伴也绝对不会买！
当然，也不是没有优点。比如保障时间长，不操心续保。
除此之外，没有任何能吸引我的地方。公司大，和我没半毛钱关系。
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