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2021
12

孩子的保险怎么买?应该买哪几个险种?

孩子一岁了,应该买什么保险?
研究上百款宝宝保险条款,文末的两套宝宝保险方案,真的实用,适合大部分家庭的宝宝,感兴趣可以抄作业!
童童给您附上基础险种搭配,不同险种能解决什么问题,有哪些大家公认的性价比比较高的产品形态,以及不同配置方案的不同价格。
如果您按这个思路配置,能避开买保险的所有坑!
预算有限:基础医保+意外险+定期重疾+百万医疗险
预算足够:基础医保+意外险+终身重疾+百万医疗险
不看预算:基础医保+高端意外险+终身重疾+高端医疗保险+教育年金等


01、
宝宝出生后,有哪些事情需要父母操心呢?
1.户口本。
准备好相关证件,通常包括夫妻双方的身份证、结婚证以及入户地的户口簿和宝宝的出生医学证明,到户口所在地的派出所办理,通常可当场办理。
2.新生儿医保卡(一老一小)。
这是宝宝出生以后最基础的社会医疗保障,办理简单,准备好相关证件及复印件,通常包括宝宝的户口簿和出生医学证明,到社保服务中心办理,数日后可领取就医本和社保卡,也可以在网上给宝宝办理,社保局官网,或者本地的小程序账号都可办理。
宝宝出生满30天就可办理,宝爸宝妈记得第一时间办理哦!费用:通常300元左右,城市不一样,费用不一样。
3.预防接种证。
准备好相关证件及复印件,通常包括宝宝的户口簿和出生医学证明,到户口所在地社区医院办理
4. 商业保险。
商业保险解决的是社保医疗内无法解决的部分,比如进口药的报销,私立医院或者昂贵医院的报销,或者是有可能发生的大额医疗支出,这部分都可以用商业保险来覆盖。
再一个,商业保险部分的高端医疗险,还可以解决就医环境的问题。
02、
除了基础社保,宝宝到底应该买哪几种保险?
以下,是几个必买险种,这几个险种以外的,除了真正的年金险和增额终身寿险,其它险种,谨慎考虑。
【宝宝保险之重疾险】:
1、重疾险功能:解决因宝宝生病带来的大额医疗费用支出,后期的康复治疗费用,补偿家长因为看护宝宝带来的收入损失,补充生活开支,宝宝生病,父母收入锐减,拿来还房贷车贷都行,赔付款,自己怎么使用,保险公司不会管。
2、重疾险费用:保30年,不带身故责任,50万保额,600元左右。 保终身,不带身故责任,50万保额,1600左右。保终身,带身故责任,50万保额,2500元左右。
3、投保攻略:不要买返还型的,捆绑型的。预算有限,别买带身故责任的!预算充足,可以保终身,带身故,重症多次赔,如果父母身体好,可以附加上投保人豁免(大人出险,保费不用再交,保障依旧在)。
但凡预算充足的,不要迷信购买不带身故责任的重疾险,人家只告诉你保费便宜,跟捡了多大便宜,但永远没有人告诉你背后的风险漏洞!!!
4、重疾险推荐:妈咪保贝,大黄蜂5号。(特点:费率便宜,儿童特定疾病和罕见病多倍赔)
合资公司的,比如同方全球康健一生新多倍保,中英人寿的臻享守护也都不错。




【宝宝保险之意外险】:
1、意外险功能:报销因意外受伤产生的医疗费用,比如猫爪狗咬哦,磕磕碰碰,烧伤烫伤,意外身故伤残等。
2、意外险费用:基础版意外险,66元就可买到,综合意外险,150元左右,可以报销意外医疗进口药,高级版,365元左右,有意外情况,可以去医院特需部和私立医院就医,比如和睦家,美中宜和,新世纪等,贵那么一点点,但是可以很好提升意外就医环境。
3、投保攻略:一定,一定,一定要购买可以报销意外医疗进口药的意外险,做为理赔过无数意外险的保险经纪人,很良心的告诉你,这点非常重要,另外,最好没有免赔额,如果出险,得到理赔的概率会大大提升。
4、意外险推荐:平安小顽童,史带星享百万人生,美亚宝贝无忧高端意外,友邦安益意外。
意外险特点:不贵,但是能报销生活中的小型意外医疗。不同预算,匹配不同的意外险,实用性很强。




【宝宝保险之百万医疗险】:
1、百万医疗险:报销因生病住院或者大型意外住院引发的大额医疗支出,通常会有1万免赔额,社保报销完,1万以上部分,全额报销,非常实用的险种。
2、百万医疗费用:0-4周岁,贵一些,通常800元左右,5岁以上就很便宜了,300元左右。
3、投保攻略:童童很负责的告诉大家,一定要购买可以报销外购药的百万医疗,最好带医疗垫付,续保条款要好。
对于续保,大家不要又执念,银保监会有规定,对于短期的医疗险,续保是不允许写进合同的,所以,整个市场都没有可以保证终身续保的医疗险。
4、百万医疗险推荐:尊享e生2021,平安e生保保证20年续保,复星联合超越保2021,支付宝好医保长期医疗。
【医疗险小Tips】:
医疗险其实分小额医疗(保额通常一两万左右,覆盖小额门诊医疗支出,只能去公立医院普通部)、百万医疗(保额通常300-800万,只能去公立医院普通部就医)、中端医疗(可以去公立医院国际部就医,相比百万医疗,住院环境提升一步)、高端医疗(提供大陆及港澳台或者全球就医,保额可高达1000万或者没有上限,公立医院国际部,特需部,私立医院,昂贵医院,都可以去)。
大家不一定给宝宝买百万医疗或者小额医疗,如果预算很充足,完全可以考虑中高端医疗险。
03、
以下两种方案,适合不同预算的宝妈。
此方案适合预算有限,但又有保障需求的宝妈。
重疾险可选择保孩子30年,20年缴费,保费645元,意外险66元保一年,百万医疗险,每年200万保额,保证续保20年,保费五百多,整个下来一千元出头,可以解决宝宝二三十年的基础保障。

等预算充足了,后期再去慢慢补充保障。

知乎1 基础.jpg

此方案适合预算还比较充足的宝妈。

重疾险可以给宝宝选择保障终身的方案,至少一辈子有个兜底的保障,保额可以在此基础上提高。
意外险可以购买综合意外险,包含意外医疗进口药,没有免赔额,还可以购买可以去私立医院的意外险,价格也不过三百多。
医疗险可以购买百万医疗险,也可以根据需要换成中端医疗或者高端医疗,可以去公立医院国际部,私立医院或者昂贵医院。

知乎2 进阶.png


小TIPS:
想进一步提升的,把意外险换成高端意外险,医疗险换成高端医疗险,重疾险保额提高,有教育金规划的,也可以安排上。


04、
童童总结:
以上搭配,基本上可以解决孩子成长期间的大部分问题。
预算有限,只做基础的保障搭配,寿险是没有必要购买的,教育金等理财险也是没有必要购买的。
预算有限:基础医保+意外险+定期重疾+百万医疗险
预算足够:基础医保+意外险+终身重疾+百万医疗险
不看预算:基础医保+高端意外险+终身重疾+高端医疗保险+教育年金等
保险是动态的,不可能一劳永逸,大家随着孩子的成长,后期可以再慢慢调整。
现阶段给孩子配置保险一定要尽量把保额做高,缺什么保障,购买什么保险,这样搭配出来的产品性价比会比较高,千万不要花几千块买个套餐,却连20万保额都做不到。
面对一款像大杂烩似的产品,还是考虑考虑清楚,不要盲目决定,因为往往看起来什么都保的产品,往往什么保障都不会足够!
最好是在孩子不同的阶段来调整适合他们的保险。
永远没有最好的产品,最好的产品永远在路上!
保险不仅仅是一纸合同,更多是爱的呈现,责任感的体现。
另外,对于一线城市的朋友,重疾保额至少做到50万或者更高。


05、
我是童童
保险经纪人,高端医疗推行者,RFP持证,核保师,公众号【童保探险】主笔。
专注于一对一提供各类家庭保障方案、擅长重疾险、年金险、对接各类高端医疗资源,提供核保、理赔维权,不说废话,不闲聊,提供终身保险服务,专注解决问题 !


06、
拓展阅读(增额终身寿险)
拓展阅读(重疾险)
拓展阅读(高端医疗保险)

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立场说明:
童童不代表任何保险公司的利益,立场客观中立,只从产品本身角度出发去做描述,因每个人情况不一样,适合的保障也不一样,如有特殊偏好的,可私一对一方案。

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儿童重疾险到底买终身还是定期?身故责任要不要选?保额50万够吗?

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