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2018
03

戳这里 ➡ 为什么买保险一定要找保险经纪人?

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一. 什么是保险经纪人?

根据《中华人民共和国保险法》第118条:

保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构。


保险经纪人已经有了很长的历史,起源于17世纪的英国,现在它已经成为世界性的行业,但是在中国还处于起步阶段。保险经纪人应当具有较高的业务素质,因此国际上对他都规定有严格的资格要求。在我国设立保险经纪人必须报经中国保监会审批,从事保险经纪业务的人员必须参加保险经纪人资格考试,并获得资格证书。


二. 保险经纪人为谁服务?

1. 保险经纪人代表客户利益,站在客户角度为客户提供适合自身的保障方案,态度更客观中立,不会偏向于任何保险公司,只看中客户方案的性价比。


2. 保险经纪人帮客户与保险公司签订保险合同提供中介服务,包含售前,售中,售后服务,帮客户买对好赔,不走弯路,客户不用花费自己宝贵的时间去一步一步学习,你想要了解的,我都知道。


3.客户会同时享有三层服务:第一层是保险经纪人提供的服务,比如投保,保全,理赔等等。第二层是保险经纪公司提供的服务,比如法务维权,保单托管等等。第三层是保险公司提供的服务,比如保单的收费,理赔款的赔付等,都是保险公司直接收付或者赔付。层层服务体系,让客户买的踏实,买的放心,不入坑,不走弯路。


三. 为什么找经纪人买保险?

找保险经纪人买保险的优势:省心、省时、省钱。保险经纪人,可以根据您的需求,帮您选择最适合您的保险,可以设计保险方案,可以为您节省10%-30%保费。真正做到让您:清清楚楚了解风险,明明白白购买保险,踏踏实实享受生活!

除此之外,通过保险经纪人购买保险能接触到更丰富的产品线,有专业的经纪人协助你做好健康告知,从核保方面来说也更便捷,而且经纪人的专业度普遍要优于代理人,会量身定制不同的保险方案,是以客户需求为导向的。


四. 保险经纪人与代理人区别:


1、法律地位不同:

经纪人代表客户利益,帮助客户买保险以及提供各种服务。而代理人是帮助保险公司卖保险。


保险法第一百一十八条 保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构。 


保险法第一百一十七条 保险代理人是根据保险人(保险公司)的委托,向保险人收取代理手续费,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。


2、代表的利益不同。

保险经纪人接受客户委托,代表的是客户的利益;而保险代理人为保险公司代理业务,代表的是保险公司的利益。


3、提供的服务不同。

保险经纪人为客户提供风险管理、保险安排、协助索赔与追偿等全过程服务;而保险代理人一般只代理保险公司销售保险产品、代为收取保险费。


4、服务的对象不同。

保险经纪人的主要客户是收入相对稳定的中高端消费人群及大中型企业和项目,保险代理人的客户主要是个人。


5、法律上承担的责任不同。

客户与保险经纪人是委托与受托关系,如果因为保险经纪人的过错造成客户的损失,保险经纪人对客户承担相应的经济赔偿责任。而保险代理人与保险公司是代理被代理关系,被代理保险公司仅对保险代理人在授权范围内的行为后果负责。所以,展业过程中,保险经纪人更注重个人品牌的打造,更注意提升个人的专业度和业务能力,一般都会非常专业化,系统化。


五,业务范围不同。

根据保监会的备案,保险经纪从业人员的业务范围包括如下内容:

为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续、协助被保险人或者受益人进行索赔再保险经纪业务为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务中国保监会批准的其他业务。


六:保险经纪人的日常工作:


1、根据客户的需求来挑选保险产品,争取成为客户认可的保险经纪人;

2、对客户面临的风险进行调研、查勘,提供风险评估报告;

3、针对客户面临的风险制定风险管理方案,其核心为保险方案;

4、协助或代表客户进行保险采购,选择合适的保险人和保险方案;

5、协助客户办理投保、缴费等手续;

6、审核保险协议、保险合同、保险单等技术文件;

7、对客户保险相关人员进行保险培训,告知保险方案内容、被保险人义务、保险报案方式、保险公司及经纪公司联系人等重要保险事宜;

8、发生保险事故后,协助客户报案、收集报案材料、查勘现场、代表客户与保险公司谈判等;

9、日常联系、定期报送保险服务情况等其他工作。


保险经纪人是种专家型的经纪人。在发达的保险市场上,要想成为一名保险经纪人,必须通过严格的审查。


审查的内容是经纪人必须掌握大量的保险法律知识和保险业务实践经验,其中包括在保险经纪公司协助保险经纪人准备有关材料和保险条件。经过这一阶段之后,候选人还要充当联络员,这时他们可以进入保险市场,了解市场的构造和基础设施,以及未来的磋商对手--保险人的经营情况,从而对保险市场有一个初步的了解,同时也掌握了从事保险经纪活动所应具有的道德准则和其他有关规定。


在具备上述条件之后,要想成为一名合格的保险经纪人,在不同的国家还有不同的规定。例如在英国,要向注册管理机关--英国保险经纪人注册理事会申请注册,取得注册资格的个人和法人才能以保险经纪人或再保险经纪人的身份从事经纪活动。


中国规定,从事保险经纪业务的人员必须参加保险经纪人员资格考试;凡具有大专以上学历的个人,均可报名参加保险经纪人员资格考试;保险经纪人员资格考试合格者,由中国保险监督管理委员会核发《保险经纪人员资格证书》;《资格证书》还只是对有保险经纪能力人员的资格认定,不能作为执业证件使用。


《保险经纪人员执业证书》才是保险经纪人员从事保险经纪活动的唯一执照。己取得《资格证书》的个人,必须接受保险经纪公司的聘用,并由保险经纪公司代其向中国保险监督管理委员会申领并获得《保险经纪人员执业证书》后,方可从事保险经纪业务。


作为一名合格的保险经纪人,童童会严格遵守保险行业协会,银保监会,以及本公司出台的各种法则法规以及相关约定,对于新出台的政策,童童也会认真的解读,帮客户把握好市场方向,不断为客户提供优质的家庭风险管理方案,是童童一直追求的方向,在保险行业的道路上,我一直在努力!人生路漫漫,期待与你们的相遇哦!


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童童,资深保险经纪人,国家寿险理财规划师,知乎专栏作者,公众号童保探险主笔,专注家庭风险管理,家庭保障规划,养老社区对接,高端医疗,保险金信托,擅长重疾险产品的对比分析,擅长各种年金产品的剖析,立志为客户带去最优质的保险产品搭配,买对好赔,不走弯路,不入坑,愿每一位客户都拥有属于自己的保险经纪人!


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